Komu pożyczkę? - magazyntd.com

Osoba, która towarzyszyć nam będzie od początku do końca ubiegania się o pożyczkę, to urzędnik do spraw pożyczek (loan officer). Jest on odpowiedzialny za uzyskanie informacji o sytuacji finansowej i kredytowej pożyczkobiorcy. Wstępna rozmowa odbywa się zazwyczaj przez telefon, jest bezpłatna i trwa 15-20 minut. Jej zadaniem jest określenie możliwości finansowych, wstępne zakwalifikowanie na pożyczkę. Musimy wyrazić zgodę na sprawdzenie historii kredytowej. Historia kredytowa pokazuje instytucjom finansowym, czy jesteśmy wiarygodni i odpowiedzialni w spłacie kredytów i czy robimy to w terminie. Zawiera zestawienie wszystkich zobowiązań: kart kredytowych, pożyczek personalnych, studenckich, hipotecznych lub samochodowych, jakie zostały zaciągnięte przez ostatnie 7 lat. Jeżeli posiadamy bardzo dobrą i długą historię kredytową, możemy liczyć na najniższe możliwe oprocentowanie i bank bez problemu zgodzi się na udzielenie nam pożyczki. Spóźnione spłaty np. kart kredytowych będą miały ujemny wpływ na naszą historię kredytową i przyczynią się do wyższego oprocentowania. 

Składanie wniosku i wybór odpowiedniego programu to kolejny krok ubiegania się o kredyt. Oto jakie informacje są potrzebne do wypełnienia formularza:

- dokładny adres,

- rodzaj nieruchomości (mieszkalny jednorodzinny lub wielorodzinny czy budynek komercyjny),

- przeznaczenie nieruchomości (rezydencja, dom wakacyjny czy inwestycja),

- właściciele i osoby mające prawa do nieruchomości,

- rok budowy,

- wysokość rocznego podatku,

- w przypadku przefinansowania – czas posiadania nieruchomości przez pożyczkobiorcę i kwota, za jaką była kupiona.

- odcinki wypłat za ostatnie 30 dni,

- formularze W-2 za dwa ostatnie lata,

- jeżeli osoba należy do kategorii samozatrudniających się – rozliczenia podatków za dwa ostatnie lata oraz zestawienie zysków i strat za obecny rok.

W przypadku programu bez sprawdzania dochodów takie dokumenty nie są potrzebne. Zostanie jedynie zweryfikowane nasze zatrudnienie za dwa ostatnie lata. Osoby samozatrudniające się poproszone zostaną o przedstawienie licencji firmy lub list od głównego księgowego. Przy wyborze tego programu musimy jednak spodziewać się wyższego oprocentowania niż w przypadku standardowej pożyczki ze sprawdzeniem dochodów.

Będą brane pod uwagę także bieżące wydatki, w tym mieszkaniowe, jak wynajem lub rata hipoteczna, wysokość podatków i ubezpieczenia oraz miesięczne płatności za karty kredytowe i pożyczki, jeżeli takie posiadamy. Nie musimy pamiętać wszystkich naszych zobowiązań. Historia kredytowa zawiera informacje o każdej linii kredytowej i jej płatnościach. Wszystkie nasze płatności – typu karty kredytowe, pożyczka na samochód, pożyczka studencka itp. – automatycznie obniżają nasz limit pożyczki. Tak więc, jeżeli chcemy kupić nieruchomość, dobrze jest wstrzymać się z zakupem samochodu czy innym poważnym wydatkiem, który obciążyłby nasze karty kredytowe.

Fundusze na zaliczkę i zamknięcie transakcji. Podczas ubiegania się o pożyczkę bank oszacowuje nasze wydatki związane z opłatami za udzielenie kredytu i upewnia się, że posiadamy wystarczające fundusze na ten cel. Dlatego zapytani zostaniemy o wysokość zdeponowanego na koncie biura nieruchomości lub adwokata zadatku i obecnego stanu naszego konta oszczędnościowego, czekowego lub inwestycyjnego na pokrycie kosztów zamknięcia transakcji. Urzędnik poprosi nas o przedstawienie wyciągów bankowych za dwa ostatnie miesiące.

Proces uzyskania pożyczki na zakup lub przefinansowanie nieruchomości wymaga dokładnej analizy sytuacji finansowej i stanu majątkowego ubiegającej się osoby. Warto przeprowadzić taką analizę dużo wcześniej, zanim zdecydujemy się na kupno domu lub przefinansowanie pożyczki. Dzięki niej poznamy nasze możliwości finansowe, wysokość pożyczki, na którą się kwalifikujemy, oraz oprocentowanie, na jakie możemy liczyć. Poznamy również naszą historię kredytową i zyskamy czas na naprawienie istniejących w niej nieprawidłowości.